文 ▏本刊主筆 何潔霞

2008年，美國《時代》雜誌創造“紐倫港”一詞，香港與紐約、倫敦齊名。但十六年過去，香港的國際金融中心地位未必如往日般穩固。近期香港的“全球金融中心指數”排名好像有下降的危機，如何鞏固香港金融中心地位呢?本刊記者特別採訪了香港科技大學商學院教授譚嘉因，他說，金融業未來趨勢是數字化，數字貨幣將會是未來金融基建的核心部份。數字銀行是必然、也是應然。強調金融科技概念廣泛，其中包括金融監管、信貸科技、支付科技、保險科技及智能理財等，香港一定要擁抱數字銀行科技，才能保持金融中心的競爭力。

數字銀行令科技人才變得十分搶手

香港科技大學商學院教授譚嘉因表示，數字銀行是大勢所趨，而數字銀行需要大量的金融科技，金融科技就是通過科技手段，對傳統金融行業所提供的產品和服務進行創新。

“數字銀行，通過金融科技在全球範圍內快速發展，為用戶提供便捷、全天候、低成本的金融服務，並形成了數十億美元級的全球市場規模，為金融行業的發展做出了巨大貢獻。”他說。

他指出，金融科技引起了銀行業和金融服務業的革命性變革。在政府和監管機構的推動下，金融科技可以成為撬動經濟發展的強大杠杆，這也是世界各國政府投入大量資源來發展金融科技的原因。“金融科技是一種顛覆性的力量，它改變了企業和個人對金融產品和服務的態度和行為。金融科技對全球經濟的貢獻性日益增長就說明了它的重要意義。”

數字銀行生態系統的四大領域

他強調，香港作為一個成熟的國際金融中心，96% 的成年人可以使用網路，在數位化領域的競爭力排名僅次於美國，香港自然具有成為全球金融科技樞紐的競爭優勢。根據研究報告顯示，香港在全球金融科技中心中處於領先地位的其他七個經濟體——倫敦、紐約、三藩市、上海、新加坡、東京和蘇黎世。通過分析香港發展成為領先經濟體的策略，香港可以鞏固其作為全球領先的金融科技樞紐的措施。在政府和監管機構的支持和指導下，金融科技具有進一步振興香港經濟的巨大潛力。

他指出，監管制度、政府支持、商業環境和人才是數字銀行的金融科技生態系統中對其長期發展產生重大影響的四個領域。它們並不是完全獨立的，有些措施可以歸結於多個領域。此外，這四個領域都需要更多的研究與拓展，以保持金融科技行業的創新和增長。

監管制度方面，倫敦和新加坡監管制度的相對靈活性促成了這兩個經濟體的強勢地位。倫敦以其“沙盒監管”而聞名，而新加坡近年來通過簡化其先前複雜的監管框架而取得了長足的進步。總的來說，大多數被研究的經濟體在管理金融科技的行動上都在整合監管機構的職能，精簡監管事務的複雜程度並提升監管行為的透明度。儘管蘇黎世沒有針對金融科技監管的具體規則，但最近通過的金融市場法旨在規範相關機構的資質要求並進一步加強在金融服務中對客戶的保護。

在國際上，金融穩定委員會（FSB）、國際證監會組織（IOSCO）和國際保險監督員協會（IAIS）等金融和經濟組織已經為監管金融科技相關活動的國家當局發佈了指南，加入這些國際組織不僅有助於建立合作關係，還可以為當地經濟和企業創造更多機會。他期待香港監管機構在制定規則之前與金融科技相關從業者有深入的接觸並更多地回應行業需求。雖然香港沒有專門針對金融科技的監管框架，但金融科技業務的運營受現行金融法律法規的約束。香港的金融活動受到高度的關注和監管，其以公開為基礎的制度確保金融科技公司提供準確的資訊，以幫助客戶就產品、服務和數字身份措施做出充分知情的決定。

政府支持方面，除了監管政策，政府可以通過以下方式促進金融科技行業的發展：a通過公共資產提供金融支持；b組織開展行業創新創業活動；他認為，政府應接受專家建議，制定短期、中期和長期發展計劃藍圖。

商業環境方面，他認為，建立夥伴關係是金融科技行業的主要增長動力。成熟的從業者與新進入者之間、金融科技與生活方式行業之間或競爭對手之間，都存在金融科技公司通用的商業策略。金融科技公司和初創公司可以在行業協會中獲得幫助和支持，並開始建立合作網絡和協作形式，這對於金融科技樞紐的成功至關重要。此外，定期舉行的大型活動和會議有助於建立本地、區域性和國際化的產業網路和機遇。

人才方面，為了應對人才不斷增長的需求，全球金融科技中心需要從現有勞動力中吸引已經具備所需技能的外國人才，並通過香港教育系統培養新型人才來穩定和可持續地供應技術人才。

他指出，數字銀行正在重塑傳統銀行形態。隨著新一輪科技革命的深入推進，大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等新興技術不斷成熟並在金融領域加速應用，推動金融機構從“數位化”邁向“數智化”的轉型。數字金融是推動金融服務創新的重要力量，也是促進實體經濟高質量發展的重要引擎。